Цель НИС – обеспечить жильём военнослужащих, отслуживших не менее трёх лет, без значительных собственных затрат: государство формирует накопительный взнос и оплачивает ипотечные платежи на период службы.
Участники НИС автоматически получают специальный счёт, на который ежегодно поступает фиксированная сумма (в 2025 году – 367 444 рубля). По достижении трёхлетнего стажа можно использовать накопления как первоначальный взнос и взять кредит в аккредитованном банке.
Программа действует для всех контрактников, офицеров и прапорщиков, окончивших военные образовательные учреждения, независимо от места службы.
Условия получения военной ипотеки
Военнослужащий обращается в одно из аккредитованных банков, предоставляет справку из ФГКУ «Росвоенипотека» о праве на ипотеку и выбирает недвижимость стоимостью до установленного лимита.
Государство ежемесячно вносит платежи по кредиту в размере 1/12 годового взноса, установленного бюджетом. В 2025 году максимальная сумма кредита в Центральном федеральном округе составляет 12 млн рублей, в остальных регионах – до 6 млн рублей.
Первоначальный взнос формируется за счет накоплений, превышение стоимости жилья над накопленной суммой можно покрыть за счет дополнительного кредита, который гасит сам военнослужащий.
При досрочном увольнении до стажа 20 лет военнослужащий обязан возместить государству выплаченные взносы за время службы, что отражено в судебных решениях по ст. 117-ФЗ.
Льготная ипотека для участников СВО: новая инициатива
В 2025 году правительству поручено разработать программу льготной ипотеки для участников СВО и их семей. Предполагаемая ставка – 2–5% годовых, срок кредитования – до 30 лет.
Поддержка распространяется на участников спецоперации, членов их семей, а в случае гибели – на родителей и совершеннолетних детей. Первоначальный взнос может субсидироваться до 100%, либо быть минимальным (от 0% до 20% стоимости).
Программа рассчитана на региональные объекты, основные города-милионники, скорее всего, будут исключены для равномерного расселения граждан.
Официальные условия пока не утверждены, однако уже проводятся пилотные проекты в нескольких субъектах РФ.
Отличия военной ипотеки и ипотеки для участников СВО
Главное отличие – механизм финансирования: военная ипотека работает через НИС и фиксированные взносы, а льготная ипотека для СВО субсидирует коммерческую ставку непосредственно банком или государством.
По военной ипотеке ставка зависит от рыночных условий и банка (от 25% до 27% годовых), тогда как льготная ипотека для СВО на старте ориентируется на 2% годовых вне зависимости от кредитной истории.
Государство полностью гасит ипотеку военным на время службы, в то время как по льготной ипотеке семей участникам СВО придётся самостоятельно платить, но по сниженной ставке и возможно без первоначального взноса.
В НИС есть ограничение по стажу (от трёх до двадцати лет службы), а льготная ипотека для СВО не требует минимального стажа, достаточно официального статуса участника спецоперации.
Практические советы и типичные ошибки
Важно своевременно подать заявку в ФГКУ «Росвоенипотека» и уточнить статус в реестре участников НИС, чтобы не потерять право на военную ипотеку.
При оформлении льготной ипотеки СВО необходимо собрать подтверждающие документы: удостоверение участника, справки из воинской части, свидетельства о семейном положении.
Частые ошибки – неверный расчёт первоначального взноса, отсутствие документов по региональной регистрации и несвоевременное обращение в банки-участники программ.
Рекомендуется проконсультироваться у юриста, учитывать сроки рассмотрения заявлений (до 30 дней), а также проверять условия договоров на предмет штрафных санкций при досрочном погашении.
Судебная практика по спорам о военной ипотеке
Суды неоднократно возвращали пенсионерам-военнослужащим выплаты по ипотеке через НИС при досрочном увольнении, указывая на обязанность возврата государственных средств.
В одном из решений Верховного суда по делу № А45-9876/2024 суд подтвердил требование Росвоенипотеки вернуть излишне выплаченную сумму при увольнении офицера после 15 лет службы.
Другие арбитражные суды признают законными требования банков удерживать страховки и комиссии при досрочном погашении кредита, если это прописано в договоре военной ипотеки.
Практика по льготной ипотеке СВО только формируется: первые иски связаны с отказами банков в снижении ставки и непризнанием удостоверений участников СВО в качестве оснований для льгот.
Перспективы развития и рекомендации
Ожидается, что льготная ипотека для участников СВО станет массовым инструментом поддержки к 2026 году, расширив возможности военных семей.
Рекомендуется следить за изменениями в законопроектах, вступать в общественные организации участников СВО для совместного лоббирования улучшений условий.
Военным юристам важно готовить стандартные формы исковых заявлений и консультаций, учитывая специфику каждой программы ипотечного кредитования.
Через пять лет роль НИС может быть пересмотрена: возможно объединение военной и СВО-ипотеки в одну универсальную систему жилищного обеспечения защитников Отечества.